Os trabalhadores com carteira assinada agora podem acessar uma nova modalidade de crédito consignado diretamente pela Carteira de Trabalho Digital. O Programa Crédito do Trabalhador, criado por meio de medida provisória no último dia 12, permite que empregados do setor privado, incluindo trabalhadores domésticos, rurais e aqueles contratados por microempreendedores individuais (MEI), obtenham empréstimos com desconto em folha de pagamento.
Como funciona o novo consignado para CLT?
O crédito consignado é uma linha de financiamento na qual as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do trabalhador. Isso reduz o risco para os bancos e, consequentemente, permite que as taxas de juros sejam menores do que em outras modalidades de crédito pessoal.
Com a nova regulamentação, o trabalhador pode autorizar o compartilhamento de seus dados pelo eSocial, sistema eletrônico que centraliza informações trabalhistas. Isso possibilita que instituições financeiras avaliem o perfil do solicitante e ofereçam condições de crédito personalizadas.
Entre os principais pontos do novo consignado, destacam-se:
- Desconto em folha: as parcelas são debitadas automaticamente do salário do trabalhador.
- Taxas de juros reduzidas: por ter menor risco de inadimplência, essa modalidade costuma ter juros mais baixos.
- Acesso facilitado: a autorização e a contratação podem ser feitas de forma digital.
- Disponível para diversas categorias: abrange empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por MEIs.
Como simular o empréstimo?
Para quem deseja simular o empréstimo antes da contratação, o processo é simples e pode ser feito online. Veja o passo a passo:
- Acesse a Carteira de Trabalho Digital
- O primeiro passo é entrar no aplicativo ou no site da Carteira de Trabalho Digital. Caso ainda não tenha o cadastro, é possível criá-lo com os dados pessoais e o login do Gov.br.
- Autorize o compartilhamento de dados
- No menu do aplicativo, localize a opção de empréstimo consignado e autorize o compartilhamento de informações trabalhistas pelo eSocial. Essa autorização permite que os bancos analisem seu perfil financeiro.
- Escolha uma instituição financeira
- Diversos bancos e fintechs poderão oferecer o crédito. O trabalhador pode verificar as taxas de juros e condições oferecidas por cada um antes de tomar a decisão.
- Realize a simulação
- Após selecionar um banco, acesse a área de simulação. Insira o valor desejado e o prazo para pagamento. O sistema informará o valor das parcelas e o custo total do empréstimo.
- Confirme a contratação
- Caso esteja de acordo com as condições, o trabalhador pode finalizar a solicitação. A liberação do crédito ocorre diretamente na conta do solicitante e as parcelas começam a ser descontadas no salário.
Cuidados antes de contratar o crédito
Embora o novo consignado ofereça vantagens como juros reduzidos e pagamento automático, é importante que os trabalhadores avaliem sua capacidade financeira antes de contratar o empréstimo. Algumas recomendações incluem:
- Verificar a taxa de juros aplicada e comparar com outras modalidades de crédito.
- Planejar o orçamento para garantir que o desconto da parcela não comprometa as despesas mensais.
- Escolher prazos que não alonguem demais a dívida, para evitar pagar mais juros ao longo do tempo.
- Certificar-se de que a instituição financeira está autorizada a operar com crédito consignado.
Antes de contratar, no entanto, é essencial estar bem informado e planejar o uso do recurso de forma consciente.
