Ainda dá tempo de ajustar as metas financeiras de 2025

Escrito por Rodrigo Gonçalves

2 de julho de 2025
às 15:02

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mutirão de negociação de dívidas, capixabas — Para definir as metas financeiras é importante observar cinco pilares. Foto: Marcello Casal Jr./Agência Brasil

Julho chegou e, com ele, uma pergunta inevitável: como andam as metas traçadas para 2025? Muitas pessoas começam o ano com promessas financeiras. Seja para quitar dívidas, viajar ou guardar dinheiro, os objetivos são claros. Porém, nem sempre o planejamento acompanha o entusiasmo. Agora, no meio do ano, especialistas afirmam: ainda é possível retomar o controle e reavaliar o caminho escolhido. Com alguns ajustes, dá para terminar 2025 com as finanças organizadas e metas cumpridas. Segundo uma pesquisa da Fenaprevi com o Datafolha, 76% dos brasileiros têm alguma meta de planejamento financeiro. Entre os principais objetivos, estão poupar (30%), trabalhar mais (30%), investir (22%) e cortar gastos (18%). Contudo, a falta de preparo para imprevistos pode atrapalhar o processo. Despesas emergenciais, redução de renda e inflação são exemplos. Por isso, acompanhar o plano e adaptá-lo é essencial. Para Cecília Perini, líder da XP em Minas Gerais e Espírito Santo, a revisão do planejamento é fundamental. Ela explica que isso vale para todos os perfis de investidor.

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“Agora é o momento ideal para fazer essa reflexão, pois estamos no meio do caminho. Ao longo dos meses, surgem novos desafios e prioridades. Por isso, o planejamento precisa estar sempre à vista e ser ajustado com frequência. É ele que dará clareza sobre onde se está, para onde se quer ir e o que é preciso para chegar lá”, explica.

Bom planejamento

De acordo com Cecília, o bom planejamento para as metas financeiras tem cinco pilares principais: identificar, planejar, controlar, investir e avaliar. A seguir, veja como aplicar cada um deles:

Identifique receitas e despesas. Organize os gastos em categorias. Isso ajuda a visualizar excessos e pensar em ajustes.
Planeje com base na realidade. Use até 70% da renda em despesas atuais e 30% para metas futuras.
Controle o consumo. Evite dívidas e decisões por impulso. Ajuste o estilo de vida se for necessário.
Invista de forma consciente. Estabeleça um objetivo e defina os recursos e prazos para alcançá-lo.
Avalie tudo com frequência. Acompanhe o desempenho financeiro e revise as estratégias sempre que necessário.

Além das metas, manter uma relação equilibrada com o dinheiro é essencial. Ter uma reserva de emergência faz toda a diferença em momentos inesperados.

Atenção às oportunidades

Cecília também recomenda atenção às oportunidades do mercado. A renda fixa segue atrativa, principalmente com a taxa de juros em alta. Tesouro Selic e títulos pós-fixados têm sido bastante procurados. “Precisamos nos preparar para o futuro, e investir é um caminho importante para essa construção. Diante do cenário de alta da taxa de juros, as opções de investimentos em renda fixa, sobretudo os que têm prazos de vencimento curto ou intermediário, são boas alternativas, pois oferecem rendimento atrativo, com estabilidade e segurança, mesmo em cenários de repique inflacionário. Entre os mais buscados, atualmente, estão os títulos pós-fixados e o Tesouro Selic. Mas, esse movimento pode gerar oportunidades também na renda variável, com a oferta de papéis com valores mais competitivos, pensando no longo prazo”, recomenda a líder da XP.

Bom planejamento

Atenção às oportunidades

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