O consórcio é uma alternativa estratégica para quem busca adquirir bens ou investir de forma planejada. Foto: Divulgação
O que é um consórcio?
O consórcio é uma poupança coletiva, onde um grupo de pessoas ou empresas se organiza para formar um fundo comum. Esse fundo é destinado à compra de bens (como imóveis e veículos) ou serviços (como reformas ou viagens). Diferente de financiamentos, no consórcio não há cobrança de juros, mas sim uma taxa de administração que é única ao longo do período. Ex: caso o consórcio seja de 16 anos e a taxa de administração de 22%, a taxa anual será próxima a 1,25%.Como funciona?
- Formação do grupo: Pessoas com objetivos similares integram um grupo de consórcio, que possui um prazo definido e um número fixo de participantes.
- Pagamentos mensais: Os participantes contribuem mensalmente para formar o fundo.
- Contemplação: A cada mês, membros são contemplados por sorteio ou lance e recebem uma carta de crédito para adquirir o bem ou serviço desejado.
- Taxa de administração: Substitui os juros e é paga à administradora do consórcio. Correção: O valor da carta de crédito e das parcelas é ajustado conforme índices de inflação, como o INCC.
Modalidades de pagamento e benefícios
- Lance embutido: Permite usar uma parte da própria carta de crédito como lance para antecipar a contemplação. Nesses casos é necessário adquirir uma carta de valor maior ao que deseja ser contemplado, visto que parte será utilizada para o lance.
- Parcelas reduzidas: Durante um período inicial (geralmente até a contemplação ou metade do prazo do consórcio), as parcelas podem ser menores, facilitando o planejamento financeiro. É importante salientar que as parcelas reduzidas não são um desconto, mas sim uma mudança no fluxo de pagamento do consórcio, visto que, após a contemplação o pagamento volta a ser integral e a parte reduzida é diluída nos meses que faltam.
Estratégias para investidores
Para quem busca investir em imóveis visando geração de renda (como aluguel ou Airbnb), o consórcio pode ser uma excelente estratégia. A alavancagem é uma tática que possibilita a aquisição de múltiplos imóveis utilizando o recurso inicial de forma otimizada. No caso dos imóveis para geração de renda, os alugueis recebidos serão utilizados como pagamento das parcelas restantes do consórcio.Mas se eu tenho o dinheiro, por que me alavancar?
Optar por um consórcio mesmo tendo o valor total do imóvel faz sentido para quem busca alavancar seus investimentos. Com essa estratégia, é possível dividir o capital disponível em várias cartas de consórcio, permitindo a aquisição de mais de um imóvel. Enquanto aguarda a contemplação, o dinheiro líquido pode ser aplicado em investimentos rentáveis, gerando ganhos adicionais. Dessa forma, o consórcio não só viabiliza a ampliação do patrimônio, mas também mantém o capital trabalhando e rendendo, otimizando os resultados financeiros a longo prazo.Por que escolher o consórcio?
Em períodos de altos juros no Brasil, o consórcio se torna uma alternativa mais atrativa do que o financiamento imobiliário. Enquanto os financiamentos aplicam taxas de juros elevadas que encarecem significativamente o custo final do imóvel, o consórcio não possui juros, apenas uma taxa de administração pré-definida, que costuma ser mais acessível. Além disso, o consórcio oferece maior previsibilidade financeira, já que não sofre o impacto direto das oscilações da taxa Selic. Assim, ele permite uma aquisição planejada e econômica, ideal para quem busca alternativas mais inteligentes em cenários de instabilidade econômica.
*Beatriz Silva de Araujo é economista e assessora de investimentos da Valor Investimentos